Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die de verzekerde heeft toegebracht aan derde partijen. Het gaat hierbij om vrijwel alle denkbare vormen van schade, behalve schade die wordt veroorzaakt met behulp van een gemotoriseerd voertuig. Deze vorm van schade wordt gedekt door de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering (WA-verzekering). De twee typen aansprakelijkheidsverzekering worden regelmatig met elkaar verward.
Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering
Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering (vaak afkort als AVP) is een niet-verplichte verzekering die schade aan derde partijen dekt. Bij schade aan derden kan gedachten worden aan het laten vallen van water over een de laptop van iemand anders, of het laten vallen van een dure vaas. Schade hoeft echter niet materieel te zijn. Ook niet-materiële schade wordt gedekt onder de aansprakelijkheidsverzekering. In de meeste gevallen gaat het hierbij om letselschade.
Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering is vrij goedkoop, bij sommige verzekeraars minder dan € 2,00 per maand. Meestal wordt de verzekering voor alle gezinsleden binnen een huishouden in één keer afgesloten. Hieronder valt ook schade die wordt veroorzaakt door een huisdier van de verzekerde.
Een belangrijke uitzondering is schade die wordt veroorzaakt onder de verzekerden. Denk hierbij aan het laten vallen van de laptop van een familielid. Een andere uitzondering is schade die wordt veroorzaakt tijdens het werk of met behulp van een gemotoriseerd voertuig. Schade tijdens het werk wordt gedekt door de werkgever, schade veroorzaakt met een voertuig door de WA-verzekering.
Verschil WA-verzekering en aansprakelijkheidsverzekering
De verwarring die regelmatig ontstaat rond de twee termen is niet geheel verrassend. Beide verzekeringen dekken schade die wordt veroorzaakt bij een derde partij. Er zijn twee belangrijke verschillen tussen een WA-verzekering en aansprakelijkheidsverzekering. Het eerste verschil is dat een WA-verzekering verplicht is voor eigenaren van een gemotoriseerd voertuig. Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering is nooit verplicht.
Het tweede verschil is dat een WA-verzekering alleen schade dekt die wordt veroorzaakt met het verzekerde voertuig. Daarentegen dekt een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering alle schade aan derde partijen, behalve schade die veroorzaakt wordt met een voertuig. De WA-verzekering en aansprakelijkheidsverzekering sluiten dus op elkaar aan.
Maximale dekking en eigen risico aansprakelijkheidsverzekering
Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering heeft doorgaans een dekking tussen de € 1.250.000 en € 2.500.000. De exacte dekking kan verschillen per verzekeraar en bij sommige verzekeraars zijn er meerdere opties. Ook het eigen risico kan per verzekeraar verschillen. Veel verzekeraars, waaronder Ditzo en AEGON, hanteren geen eigen risico. Andere verzekeraars doen dit wel, waarbij de hoogte meestal rond de € 100,00 ligt.
Bij verzekeraars met een eigen risico is het vaak ook mogelijk een aansprakelijkheidsverzekering zonder eigen risico af te sluiten. Dit gaat echter gepaard met een premie die soms wel 10% hoger is dan bij een verzekering met eigen risico. Dit maakt het in de meeste gevallen niet aantrekkelijk om bij deze verzekeraars te kiezen voor een aansprakelijkheidsverzekering zonder eigen risico.