Eén van de belangrijkste verzekeringen voor een bedrijf is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die is ontstaan als gevolg van handelen van medewerkers van het bedrijf.
Omdat een gemiddeld bedrijf veel contact met klanten heeft, is het risico op schade ook relatief groter dan bij een gemiddelde particulier het geval is. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt het bedrijf tegen onvoorziene hoge kosten.
Dekking bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt alle schade die wordt veroorzaakt door de werkgever zelf of de werknemers. Onder werknemers vallen niet alleen personen die een arbeidsovereenkomst met de onderneming hebben, maar ook uitzendkrachten, stagiaires en vrijwilligers. Het bedrag dat gedekt wordt hangt van verschillende factoren af, waaronder de branche waarin het bedrijf opereert. Doorgaans moet gedacht worden aan een dekking tot zo’n drie miljoen euro per schadegeval.
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering moet niet verward worden met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verzekert het bedrijf tegen vermogensschade die is ontstaan als gevolg van de uitoefening van het werk. Hierbij kan gedacht worden aan het geven van een verkeerd advies, waardoor de klant (veel) geld verliest. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt dit soort schade niet. Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering wordt bijvoorbeeld schade gedekt die ontstaat wanneer een werknemer per ongeluk koffie over de laptop van een klant laat vallen.
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten: premie en eigen risico
Bij het afsluiten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering kijkt de verzekeraar naar verschillende factoren voor het bepalen van de hoogte van de premie en het eigen risico. Een belangrijke factor is de grootte van het bedrijf. Voor een standaard bedrijfsverzekering mag het bedrijf meestal niet te groot zijn. Dit wil zeggen een omzet van maximaal twee á drie miljoen euro per jaar en niet meer dan tien tot vijftien werknemers. Voor grotere bedrijven wordt de verzekering volledig op maat afgesloten door de verzekeraar.
De premie en het eigen risico kan ook sterk per geval verschillen. Dit hangt onder meer af van de omzet van het bedrijf en de branche waarin het bedrijf actief is. In sommige branches is de kans op schade groter of is een gemiddelde schadeclaim hoger dan in andere branches. Dit heeft een directe invloed op de premie en het eigen risico dat gehanteerd wordt bij de verzekering. Meestal wordt jaarlijks opnieuw bepaald hoe hoog de premie is. Ook de specifieke verzekeraar waarbij de verzekering wordt afgesloten is van invloed op hoogte van het eigen risico en de premie. Sommige verzekeraars hanteren een erg lage eigen risico. Dit resulteert doorgaans wel in een relatief hogere premie.
Belang bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Ongeacht de hoogte van de premie, wordt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor iedere onderneming sterk aanbevolen. Schade aan derde partijen kan zeer snel oplopen tot soms wel miljoenen euro’s. Zonder verzekering betekent dit voor veel ondernemers een gegarandeerd faillissement, wat voorkomen had kunnen worden met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering van honderd tot enkele honderden euro’s per jaar.